Sandwich Generation, Ini Cara Mengatur Tabungan dan Investasi di Tengah Banyak Kebutuhan

Fimela.com, Jakarta - Menjadi sandwich generation berarti harus membagi penghasilan untuk memenuhi kebutuhan pribadi sekaligus membantu keluarga. Tanggung jawab tersebut bisa mencakup kebutuhan orangtua, pasangan, maupun anak. Kondisi ini membuat pengelolaan keuangan perlu dilakukan dengan lebih terencana agar kebutuhan saat ini dan masa depan tetap dapat dipenuhi.

Dilansir dari Investor.gov, membangun kondisi keuangan yang lebih kuat dapat dimulai dengan mengendalikan utang berbunga tinggi, menyiapkan dana darurat, serta menyisihkan sebagian penghasilan untuk tujuan jangka panjang melalui investasi. Menabung dan berinvestasi secara rutin juga dapat membantu membangun kekayaan dari waktu ke waktu.

Bagi sandwich generation, langkah pertama bukan langsung memikirkan investasi dengan nominal besar. Justru, mengetahui ke mana uang pergi setiap bulan bisa menjadi awal yang lebih realistis. Coba catat penghasilan, kebutuhan rumah tangga, bantuan untuk keluarga, cicilan, hingga pengeluaran kecil yang sering tidak terasa.

Setelah mengetahui gambaran keuangan, pisahkan kebutuhan berdasarkan prioritas. Kebutuhan sehari-hari tentu perlu didahulukan, begitu juga kewajiban yang harus dibayar. Setelah itu, tentukan berapa bagian yang masih memungkinkan untuk disimpan. Tidak perlu merasa gagal jika jumlah tabungan belum besar. Ketika tanggungan cukup banyak, kemampuan setiap orang untuk menyisihkan uang tentu berbeda. Yang penting adalah memiliki kebiasaan menyimpan uang secara konsisten, meski dimulai dari jumlah yang sesuai kemampuan.

Hal yang sama berlaku untuk investasi. Jangan sampai keinginan mengejar keuntungan justru membuat kebutuhan penting tidak terpenuhi. Investasi sebaiknya dipandang sebagai bagian dari rencana keuangan jangka panjang, bukan jalan pintas untuk mendapatkan uang dengan cepat. Dengan mengetahui kondisi keuangan sendiri, keputusan yang diambil pun bisa terasa lebih terukur.

Ketika banyak kebutuhan datang bersamaan, memiliki batas yang jelas untuk setiap pengeluaran dapat membantu menjaga kondisi keuangan. Salah satu caranya adalah membuat pos keuangan berdasarkan tujuan, bukan hanya berdasarkan sisa uang di akhir bulan.

Beberapa bagian penghasilan yang bisa dipertimbangkan antara lain:

1. Kebutuhan sehari-hari: gunakan untuk kebutuhan rutin seperti makan, transportasi, tagihan, dan keperluan rumah tangga.
2. Kewajiban keluarga: tentukan jumlah yang realistis untuk membantu orangtua atau anggota keluarga lainnya sesuai kemampuan.
3. Dana darurat: pisahkan sejumlah uang yang mudah diakses untuk menghadapi kebutuhan mendadak.
4. Tabungan: sisihkan uang untuk tujuan tertentu, seperti kebutuhan dalam beberapa bulan atau rencana yang sudah ditentukan.
5. Investasi: setelah kebutuhan utama dan dana darurat terpenuhi, sebagian penghasilan dapat dialokasikan untuk tujuan jangka panjang.

Nominal untuk setiap bagian penghasilan tidak harus sama setiap bulan. Yang penting, pembagian tersebut dibuat berdasarkan kemampuan dan kondisi keuangan masing-masing. Dana darurat juga sebaiknya tidak dicampur dengan uang yang memang ditujukan untuk investasi. Alasannya sederhana, kebutuhan mendadak bisa muncul kapan saja. Jika seluruh uang disimpan dalam instrumen investasi, seseorang mungkin perlu mencairkannya ketika kondisi pasar sedang tidak menguntungkan.

Setelah memiliki fondasi tersebut, barulah investasi dapat dipertimbangkan sebagai bagian dari tujuan jangka panjang. Pilihannya pun sebaiknya disesuaikan dengan tujuan, jangka waktu, dan kemampuan menanggung risiko.

Salah satu tantangan sandwich generation adalah keinginan untuk menyiapkan masa depan sering kali bertabrakan dengan kebutuhan keluarga saat ini. Akibatnya, investasi atau tabungan jangka panjang menjadi hal pertama yang dikorbankan ketika pengeluaran meningkat. Padahal, menyiapkan masa depan tetap penting. Agar investasi tidak membuat kebutuhan sekarang terabaikan, beberapa langkah berikut bisa dipertimbangkan:

1. Tentukan target yang realistis: tidak perlu langsung menyisihkan nominal besar. Pilih jumlah yang masih memungkinkan dilakukan secara rutin setelah kebutuhan utama terpenuhi.
2. Pisahkan uang untuk kebutuhan dan masa depan: setelah menerima penghasilan, sebagian uang dapat langsung disisihkan ke rekening atau instrumen yang sudah ditentukan agar tidak terpakai untuk pengeluaran lain.
3. Sesuaikan investasi dengan tujuan: uang yang mungkin dibutuhkan dalam waktu dekat sebaiknya tidak disamakan dengan uang yang disiapkan untuk tujuan jangka panjang. Setiap tujuan membutuhkan strategi yang berbeda.
4. Pahami risiko sebelum berinvestasi: jangan memilih investasi hanya karena sedang ramai dibicarakan. Kenali cara kerja dan risikonya, lalu sesuaikan dengan kondisi keuangan sendiri.
5. Evaluasi kondisi keuangan secara berkala: penghasilan, kebutuhan keluarga, cicilan, maupun tanggungan dapat berubah. Ketika situasi berubah, jumlah tabungan dan investasi juga boleh disesuaikan.
6. Siapkan dana cadangan: sebelum mengejar tujuan investasi, pastikan ada uang yang mudah diakses untuk kebutuhan tidak terduga agar investasi tidak harus dicairkan sewaktu-waktu.
7. Jangan membandingkan kondisi finansial: kemampuan setiap sandwich generation berbeda. Fokus pada target yang sesuai dengan penghasilan, tanggungan, dan kebutuhan masing-masing.

Memiliki dana cadangan, mengurangi utang yang membebani, menabung secara rutin, lalu mulai berinvestasi sesuai kemampuan dapat menjadi langkah yang lebih realistis. Solusi yang paling penting bukan memaksakan investasi dengan nominal besar, tetapi membuat pembagian keuangan yang tetap memberi ruang untuk kebutuhan hari ini dan persiapan masa depan. Dengan begitu, investasi dapat berjalan tanpa harus mengorbankan kebutuhan yang memang tidak bisa ditunda.